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 　　有擔(dān)保的破產(chǎn)債權(quán)清償全流程解析：2025年最新規(guī)則與實(shí)務(wù)操作

　　一、擔(dān)保債權(quán)在破產(chǎn)程序中的特殊地位

　　(一)法定優(yōu)先受償權(quán)的法律依據(jù)

　　根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百零九條，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。這一規(guī)定確立了擔(dān)保債權(quán)在破產(chǎn)程序中的"超級優(yōu)先權(quán)"，其核心要點(diǎn)包括：

　　物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)：擔(dān)保債權(quán)基于抵押、質(zhì)押等物權(quán)擔(dān)保，優(yōu)先于普通債權(quán)受償。

　　特定財產(chǎn)指向性：優(yōu)先受償權(quán)僅及于擔(dān)保物本身，不涉及債務(wù)人其他財產(chǎn)。

　　典型案例：在某商業(yè)綜合體破產(chǎn)案中，銀行對商場房產(chǎn)享有抵押權(quán)，法院裁定銀行就房產(chǎn)變現(xiàn)款優(yōu)先受償，剩余資金納入破產(chǎn)財產(chǎn)分配。

　　(二)擔(dān)保債權(quán)清償順序的特殊規(guī)則

　　破產(chǎn)費(fèi)用與共益?zhèn)鶆?wù)的優(yōu)先性：根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第四十三條，破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)需先從擔(dān)保物變價款中支付，但2025年司法解釋明確，擔(dān)保債權(quán)人僅需承擔(dān)與其債權(quán)相關(guān)的部分費(fèi)用。

　　同一財產(chǎn)多擔(dān)保的清償順序：

　　登記優(yōu)先原則：抵押權(quán)已登記的，按登記時間先后受償。

　　比例清償原則：未登記的抵押權(quán)，按債權(quán)比例受償。

　　實(shí)務(wù)要點(diǎn)：在某工廠破產(chǎn)案中，兩家銀行均對設(shè)備享有抵押權(quán)，法院按登記時間先后裁定第一順位銀行全額受償，第二順位銀行就剩余價款按比例受償。

　　二、擔(dān)保債權(quán)清償?shù)膶?shí)務(wù)操作流程

　　(一)管理人接管后的權(quán)利行使

　　擔(dān)保物評估與變現(xiàn)：管理人需委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對擔(dān)保物進(jìn)行評估，并通過拍賣、變賣等方式變現(xiàn)。

　　清償方案制定：管理人應(yīng)制定《擔(dān)保債權(quán)清償方案》，明確各擔(dān)保債權(quán)人的受償順序、金額及方式。

　　操作指引：管理人需在接管債務(wù)人財產(chǎn)后30日內(nèi)完成擔(dān)保物評估，并在債權(quán)人會議上報告清償方案。

　　(二)擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)利救濟(jì)

　　清償方案異議權(quán)：擔(dān)保債權(quán)人對清償方案有異議的，可在債權(quán)人會議上提出，要求管理人調(diào)整。

　　司法確認(rèn)請求權(quán)：對管理人決定的清償方案不服的，可向法院申請司法審查。

　　典型案例：在某房地產(chǎn)公司破產(chǎn)案中，擔(dān)保債權(quán)人對管理人制定的清償方案提出異議，法院經(jīng)審查后調(diào)整了部分清償順序。

　　三、擔(dān)保債權(quán)清償?shù)奶厥馇樾翁幚?/p>

　　(一)擔(dān)保物不足清償時的處理

　　剩余債權(quán)轉(zhuǎn)普通債權(quán)：根據(jù)2025年司法解釋，擔(dān)保物變價款不足以清償擔(dān)保債權(quán)的，剩余債權(quán)轉(zhuǎn)為普通債權(quán)，按比例參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配。

　　補(bǔ)充擔(dān)保的可行性：在破產(chǎn)重整程序中，擔(dān)保債權(quán)人可要求債務(wù)人提供補(bǔ)充擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

　　實(shí)務(wù)建議：擔(dān)保債權(quán)人應(yīng)積極參與重整計劃制定，爭取在重整計劃中獲得更有利的清償條件。

　　(二)擔(dān)保權(quán)與破產(chǎn)程序的沖突協(xié)調(diào)

　　執(zhí)行程序的中止：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查若干問題的指導(dǎo)意見》，法院受理破產(chǎn)申請后，相關(guān)執(zhí)行程序應(yīng)中止。

　　擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)與破產(chǎn)程序的銜接：擔(dān)保債權(quán)人可在破產(chǎn)程序中繼續(xù)主張優(yōu)先受償權(quán)，但需遵守破產(chǎn)程序的統(tǒng)一安排。

　　操作指引：擔(dān)保債權(quán)人應(yīng)在破產(chǎn)申請受理后及時申報債權(quán)，并提交擔(dān)保合同、登記證明等材料。

　　四、行業(yè)趨勢與合規(guī)建議

　　(一)政策趨勢

　　擔(dān)保物處置的數(shù)字化監(jiān)管：利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物評估、變現(xiàn)全流程可追溯，提高處置透明度。

　　擔(dān)保債權(quán)的快速清償機(jī)制：推廣擔(dān)保債權(quán)"綠色通道"，對符合條件的擔(dān)保債權(quán)在30日內(nèi)完成清償。

　　(二)企業(yè)合規(guī)建議

　　完善擔(dān)保合同條款：在擔(dān)保合同中明確"本擔(dān)保不受破產(chǎn)程序影響，擔(dān)保權(quán)人可就擔(dān)保物優(yōu)先受償"。

　　定期評估擔(dān)保物價值：對重大擔(dān)保項(xiàng)目，每季度委托專業(yè)機(jī)構(gòu)評估擔(dān)保物價值，確保擔(dān)保充足性。

　　通過上述分析，可見有擔(dān)保的破產(chǎn)債權(quán)清償需結(jié)合《企業(yè)破產(chǎn)法》與擔(dān)保物權(quán)的特殊規(guī)則，擔(dān)保債權(quán)人需通過程序選擇與證據(jù)固定，以最大限度實(shí)現(xiàn)權(quán)益。